談保證定息儲蓄計畫

星島日報 2009-05-27
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金融海嘯發生後，投資及金融市場變得動盪不穩，影響所及，令市民傾向選擇較保守的投資方案，當中有不少人士把資金存放在銀行作儲蓄或定期存款，收取穩定的利息收入。隨存款金額持續增加，銀行近年不斷調低存款利率，現時的港元儲蓄利率已接近零利率，根本不能提供穩定收入。市民面對「零息時代」的環境，如何可以為資金尋找更理想的出路?其實，市場上有保險公司提供保證息率的人壽儲蓄壽險計畫，專門針對尋求保本及保證回報人士的需要。

保證利率保本增值

在指定的計畫年期，保險公司為投保人鎖定保證利率，有關利率在保單生效期間維持不變。計畫完結後，投保人可一筆過獲得本金連利息，達致短理財目標。以陳小姐為例，她用50,000美元投保了一份五年期的保證定息儲蓄計畫，以保證利率每年5厘計算，她可在計畫完結時，一次過獲得63,814美元，比本金高出27.6%，遠遠高於銀行存款回報。

部分提款周轉更靈活

部分保險公司更提供分層利率，即保證利率將根據整付保費金額而釐定，保費金額愈大，保證利率愈高。保險公司將不時釐定有關的保證利率，投保人需參考保單建議書或向業務代表查詢。保證利率在保單繕發時被鎖定，在投保期間保證不變如遇上突如其來的短期財務需要，投保人可從有關計畫的戶口價值中提取款項，以解燃眉之需，但或須繳付退保費用並符合保險公司所訂下的最低提取金額。倘若投保人在保障期間及保單生效期間不幸身故，有關計畫將支付身故賠償予保單受益人，金額一般相等於戶口價值的101%。值得一提的是，這類保證定息儲蓄計畫一般均設免驗身批核及保證受保，讓投保人可以輕鬆投保。

友邦副總裁及助理總經理李滿能