王冬勝：愛世事愛投資

明報 2009-05-29 經濟-親子理財系列．十八 徐惠芳


分享理財心得 籲學生多讀報
王冬勝：愛世事愛投資



理財教育愈早開始愈好已是老生常談，但不少家長、老師均擔心，學生在初中至高中才有機會接觸經濟、會計科，加上課程編排緊密，沒有再多的資源投放於理財教育，而且時下年輕人物質不愁，以致他們理財知識貧乏。匯豐銀行執行董事王冬勝認為，家長與學校只需培養學生的國際視野，知道世界局勢與各地經濟前景，了解世界大事，自然對經濟及投資產生興趣。王冬勝指出，現時的學生比他當年幸福很多，除了生活質素改善外，以往在大學才有機會選修的經濟、商業、會計等科目，現在學生早於初中便可接觸。他表示，學校可先培養學生閱讀報紙的習慣，可每周兩至3 次舉行有關周會，讓學生了解世界各地所發生的事，例如討論美國次按危機如何演變為金融海嘯、馬多夫案如何發生，以及認識各類投資工具及產品。家長方面，可與子女探討與比較各家銀行的風險管理，小朋友知道時事，自然慢慢認識金融、投資產品，並且產生興趣，接便開始關心自己的財富。

玩大富翁建立金錢觀

再者，子女較年幼的家長，可先透過玩大富翁遊戲，建立他們對金錢的觀念。另外，環境學習亦不可少，王冬勝認為，無論是較高尚、中等或平民化的地方、父母都要帶子女一一涉足，讓他們了解社會的不同之處，例如去街市更能擴闊眼界。雖然性格會影響投資取向，但他表示，加深子女對金融世界的知識，便有助他們調整投資心態。小朋友小時已經收到利市錢，王冬勝認為，家長一開始可將利市錢存到銀行，待子女懂事後，可簡單講解儲蓄戶口及投資戶口的分別，再與他們商討將資金調配到不同的資產，其中指數追蹤基金（ETF）是一個不錯的選擇，但最重要的是令他們明白投資不同資產背後的原因、分散風險的作用等。他個人最反對「少年股神」的炒賣投資，認為投資最重要是看基本因素及環球形勢。他其中一個子女今年18 歲，打算待其最少到大學後才可自由投資。即使沒有任何投資經驗，但學生投身社會便會面對強積金的投資問題。王冬勝指出，學生要了解自己可承受風險的能力，才按個人需要選擇進取型、中風險、保守型，還是自由選擇的基金組合。以他為例，年輕時會將資金80%用作投資，到中年時投資比例下調至50% ， 現時最多只有30%。他喜歡長線的投資，並認為投資一定要有耐性，另外看好物業投資的前景，因為將單位出租可以減輕供樓負擔，物業升值的話又可賣出獲利，但他絕不炒賣樓花。

高息貨幣首選澳元

還有約3 年便屆退休年齡的王冬勝，目前的投資以子女的教育基金及個人退休及醫療保障計劃為主。股市近月升勢凌厲，不過他坦言不會買股（ 除了早前的匯控（0005）供股計劃外），認為失業率、出口、入口、消費零售等數據未如理想，不足以支持環球股市大升。若現時有700 萬元退休金，他最多只用200 萬元投資。他認為，高息貨幣方面首選澳元，人民幣債券亦是不錯選擇，但要視乎由哪家公司發行。他提醒，所有投資者均要明白分散投資風險的重要性： 「若果無晒投資的錢，能不能生活呢？」

小五留級發憤圖強

王冬勝表示，父母亦應了解子女每個投資決定的原因及背景，即使最後蝕錢，只要耐心再引導便可。他以一對就讀中三及中五的兄妹為例，去年合資5 萬多元，以130 元水平買入匯控（0005），最後歷盡該股的高低起跌。他認為，年輕人即使投資失利，損失的金錢亦有限，最重要是從失敗中汲取教訓，痛定思痛後，投資取態更成熟。他笑言自己小時候十分頑皮及懶散，小五時曾經留級，好友們升班後，自己要重新認識朋友，令他意興闌珊，從此發憤讀書。

撰文：徐惠芳