第1步:認識自己 (Portfolio Planning )

第1步：認識自己 (Know Yourself)

籌劃投資組合的第一步是先問問自己：「我為甚麼要投資?」。

你所選取的投資工具及可承受的風險程度均取決於你的投資目標。假如你未有全盤大計便貿然投資，最終所投資的工具或組合可能會完全不切合你的需要。每個投資者都希望賺取利潤。但你必須分辨清楚，究竟自己希望透過投資賺取長期回報(例如儲蓄留待退休之用)，還是保本以便短期內動用資金作其他用途。

假如你的目標是爭取長期回報，即使市場出現短期波動，你也應該按兵不動，繼續持有你的投資。不過，如果你在短期內需要流動資金，便應該選擇較保守的投資工具。你必須同時考慮風險與回報。

原則上，追求的回報愈高，須承受的風險也愈大。 「以最低的風險尋求最高的回報」之類的目標並不切實際，而一些聲稱「在短期內能夠致富」的投資項目亦只會令你承受不必要的風險。 風險承受程度是指你可以和願意容忍自己的投資價值下跌的能力。年輕人一般可以承擔較高的風險，而較年長的一輩則趨向較為保守。

年齡並不是決定風險承受程度的唯一因素。其他因素包括：

投資期： 投資期越長，你可用以承受市場波動的時間便越多，可以承擔的風險亦會較高。

對流動資金的需求： 對現金的需求越大，所持有的流動資產便應該越多。你應該考慮保留最少相等於3至6個月定期開支的現金，以備不時之需。

財政資源： 如果你的財力有限，你大概不能承受太高的風險。


資料來源: 證券及期貨事務監察委員會